银行业如何挖掘区块链的潜力

与大数据、人工智能、云计算等技术相比，银行部门对区块链技术一直保持着较为谨慎的态度，“注重实际工作，很少宣传”。然而，随着近期多家银行部门实际成果的展示，区块链技术的应用正在迅速升温。未来，随着使用区块链技术的银行系统“朋友圈”的不断扩大，该技术赋能银行业务的潜力也将被不断挖掘。

近期，银行业区块链应用的报道频频出现。10月9日，建设银行发布“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”，吸引了大型商业银行、股份制商业银行、城商行、农商行、外资银行、非-银行金融机构等 包括各类机构在内的40多家金融同行参加。前不久，中信银行、中国银行、民生银行、平安银行同时推出了扩容升级的区块链福费廷交易（以下简称“BCFT”）平台怎样参与区块链，已有30多家银行机构加入或确认加入意向。

正如中国建设银行信息总监金盘石在该行10月9日的新闻发布会上所说，相比大数据、人工智能、云计算等技术，银行部门对区块链技术始终保持着较为谨慎的态度。”注重实际工作，少宣传。” 然而，随着近期多家银行部门实际成果的展示，区块链技术的应用正在迅速升温。未来，随着使用区块链技术的银行系统“朋友圈”的不断扩大，该技术赋能银行业务的潜力也将被不断挖掘。

参与度迅速升温

“区块链‘分布式存储、交易可追溯、不可篡改’的特点与贸易金融应用场景高度兼容。” 中国建设银行副行长计志宏在发布会上表示。

具体而言，《金融时报》记者从建行相关负责人处获悉，区块链能够有效妥善解决贸易金融业务中的诸多痛点。针对交易过程中参与者多、信息交互复杂的问题，利用区块链技术可以支持多方参与交易，实现多类型信息传递；针对交易流程长、交易不透明的困境，区块链技术可以提供共识机制，保证交易透明；该技术具有交易可追溯、不可篡改的特点，解决了真实性难以验证、信息易被篡改的问题。

这些优势让建行打造的区块链贸易融资平台大放异彩。自去年4月首版平台上线以来，国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等功能陆续开通，提供同业、非银行机构、非银行机构等三类客户。贸易公司基于区块链平台的贸易金融服务，目前累计交易额已超过3600亿元。

升级版2.0完成了多项优化。一方面，平台增加了再保理功能，商业保理公司可以上链交易；另一方面，建银科技去年成立的子公司建银金融科技提供运维服务，保障平台高效运行。

中信银行、中信银行、民生银行设计开发的BCFT平台也不甘示弱。据了解，BCFT平台自去年9月30日上线以来，累计交易额已达200亿元，成为国内银行业又一主要区块链贸易金融交易平台。

近期升级后，BCFT平台融合了区块链技术和多家银行的共识，为银行间在线签约提供了解决方案。主协议创新性地采用单边开放形式。签署后，将签署主要协议。它在签署者之间生效，单个银行签署主协议并上传到区块链平台。此举解决了相互签订协议的问题，不仅有利于银行间业务关系的建立，也有利于银行联盟区块链的拓展。

事实上，近期两大银行基于区块链的贸易融资平台的升级只是区块链技术应用日益增多的体现。据零一智库和产权组织数据库统计，区块链金融专利占比（区块链金融/区块链专利申请数）从2015年的2.71%增加到2018年的10.97% . 工行、农行、平安银行、微众银行等多家银行都申请了区块链金融专利。

完善“朋友圈”已成共识

“目前，已有17家银行在平台上实现了交易。未来，我们希望进一步扩大‘朋友圈’，让更多金融机构参与进来，实现合作共赢。” 金盘石表示，建行将坚持“开放、共建共享”的原则，与银行业协会及同行一道，推动“区块链+贸易金融”的发展。诚邀同行参与平台建设和推广，以科技赋能金融，以合作促发展。，共建共享生态，扎实提升服务实体经济能力。

“支付宝、微信等第三方支付机构在C端构建生态系统的成功实践，让银行业意识到构建共享经济商业模式的重要性，搭建平台实现‘获取、激活，而留住客户是银行业的关键，下一步的关键是发展。” 金盘石说道。

为了更好地实现与同行的合作，在本次升级中，建行还提出了“合作伙伴成长计划”，赋能同行共同探索、协同推进区块链贸易金融新业态。同时，该行还表示，将推动与银行业协会及同行的跨链合作，实现不同平台之间的互联互通。

积极寻求同行合作，不断完善“朋友圈”，已成为银行部门的共识。5月，建行与交通银行签署区块链贸易融资合作框架协议，双方将建立长期稳定的合作关系。

值得一提的是，BCFT平台也为深化合作贡献了自己的智慧。据了解，该平台采用“云+区块链”的商业模式。一方面可以降低系统开发成本，克服协调沟通困难等痛点，协助中小银行梳理规范的业务流程，有效打造中小微生态银行参与。业务的数字化、系统化、便利化和统一化；另一方面，可以整合各家银行的技术和专长，推动整体行业标准的提升，最终实现银行与银行、银行与其他机构和企业的对接，

利用潜力待开发

随着各行业对区块链技术的进一步探索，该领域的创新值得期待。据零一智库和产权组织数据库统计，2009年至2018年，区块链金融专利申请量总计2424件，智能合约专利申请量1105件，占比38%；专利分别为863件和687件，分别占30%和24%；供应链金融和数字票据专利数量最少，只有132件和88件怎样参与区块链，占比分别为5%和3%。

值得注意的是，虽然与供应链金融相关的专利占比不高，但近年来增速逐年上升。工信部发布的《2018年中国区块链产业发展白皮书》显示，区块链技术可以实现供应链金融体系的信用渗透，解决二级供应商和分销商融资难、融资贵的问题.

区块链的技术优势也吸引了工商银行、农业银行、建设银行、兴业银行、平安银行、微众银行等多家机构研究开发其在供应链金融领域的应用。以工行为例，该行利用区块链技术将应付账款转换为数字资产进行交易，解决了供应链金融中的信用传递问题。

另一个具有发展潜力的领域是区块链数字票据。民生银行票据业务部总经理张立洲认为，与电子票据相比，区块链数字票据具有显着的核心优势。一是系统建设和数据存储不需要中央服务器和中央应用程序，可以节省成本，降低风险；其次，在区块链技术下，通过时间戳的数据完整性、透明性和可验证性，使得任何价值交换都可以被追踪和查询；再次，区块链的智能合约形式使账单在其整个生命周期中可编程和可控。